Svindel i Nederland: hva som regnes som svindel og hvordan få pengene tilbake

Bedrageri (oplichting) er en straffbar handling i henhold til artikkel 326 i den nederlandske straffeloven (Wetboek van Strafrecht, Sr): å overtale noen til å utlevere penger eller varer, yte en tjeneste eller påta seg gjeld ved å bruke falskt navn eller kapasitet, utspekulerte triks eller et nett av løgner, med sikte på ulovlig vinning. Maksimumsstraffen er fire års fengsel eller bot i femte kategori; et offer kan også kreve pengene tilbake gjennom banken, straffesaken eller sivilretten.

Om du får pengene tilbake avhenger hovedsakelig av ett spørsmål: autoriserte du betalingen selv? Hvis ikke, må banken din i prinsippet refundere den. Hvis du ble lurt til å betale, har du ingen lovfestet rett til refusjon, og du må vanligvis anlegge et sivilt krav mot personen som mottok pengene.

Hva regnes som svindel i henhold til nederlandsk lov?

Bedrageri krever bedrageri ved et av middelene som er oppført i artikkel 326 i Sr, som faktisk fikk offeret til å handle, med hensikt å oppnå ulovlig vinning. Et brutt løfte eller en dårlig avtale er ikke nok.

Listen over virkemidler er uttømmende: falskt navn, falsk kapasitet (for eksempel å utgi seg for å være bankansatt eller politibetjent), utspekulerte triks (listige kunstgrepen) og et nett av løgner (samenweefsel van verdichtsels). Én løgn er vanligvis ikke nok; en falsk nettside, et forfalsket skjermbilde eller en skriptet telefonsamtale er vanligvis det. Bedraget må ha forårsaket betalingen. Hvis ingenting ble overlevert, kan forsøk på svindel fortsatt være straffbart.

Hvilke relaterte lovbrudd dukker ofte opp i en svindelsak?

Den samme handlingen faller ofte inn under flere bestemmelser i straffeloven samtidig. De vanligste er:

• underslag (verduistering): å oppbevare penger eller varer som er lovlig mottatt, for eksempel av en entreprenør eller mellommann;
• forfalskning (valsheid in geschrifte): falske fakturaer, kontrakter, lønnsslipper eller ID-dokumenter;
• hvitvasking av penger (witwassen): flytting eller oppbevaring av utbyttet, som også er siktelsen mot pengesvindlere;
• datainnbrudd og identitetssvindel: tilgang til kontoer eller misbruk av andres identifiserende data.

Å gjøre bankkontoen din tilgjengelig for andre «mot betaling» blir straffeforfulgt som hvitvasking av penger. Banker stenger også slike kontoer og registrerer innehaveren i sine interne hendelsesregistre, noe som kan gjøre det vanskelig å åpne en ny konto i årevis. Artikkelen vår om krypto- og strafferett dekker versjonen av digitale eiendeler.

Hvilke former for svindel er vanligst i Nederland?

Mønsteret er det samme hver gang: kontakt gjennom en pålitelig kanal, falsk identitet, press til å handle nå og en betalingsrute som er vanskelig å reversere. Fraudehelpdesk registrerer rapporter og publiserer advarsler om aktuelle metoder.

• Bankens brukerstøttesvindel (forfalskning): en innringer viser bankens virkelige nummer og ber deg om å flytte sparepenger til en «sikker konto».
• WhatsApp- eller tekstsvindel: et «familiemedlem» med et nytt nummer ber om en hastebetaling.
• Phishing: en falsk melding fra en bank, pakketjeneste eller et offentlig organ fører til en side som samler inn innloggingsdetaljene dine.
• Investeringssvindel: en plattform viser en stigende saldo som du ikke kan ta ut, ofte i kryptovaluta.
• Faktura- og administrerende direktørsvindel: endrede bankopplysninger på en ekte faktura eller en hastebetalingsordre i en direktørs navn.

Hva bør du gjøre de første timene?

Ring banken din umiddelbart, på nummeret på ditt eget kort eller i appen, og be den om å stoppe eller tilbakekalle betalingen og sperre kontoen. En overføring som ennå ikke er kreditert eller flyttet videre, kan noen ganger fortsatt stoppes.

1. Endre passord og koder, og sjekk om en ny enhet eller autorisasjon ble lagt til i bankappen din.
2. Lagre bevisene: skjermbilder av samtalen, telefonnummeret, mottakerens navn og IBAN, betalingsbekreftelser og annonsen eller nettstedet.
3. Anmeld lovbruddet til politiet, på nett for vanlig internettsvindel eller på en hvilken som helst politistasjon. Vår veiledning om å anmelde politiet i Nederland forklarer hva som skal inkluderes.
4. Rapporter det også til Fraudehelpdesk, slik at metoden og kontonummeret blir registrert.

Ikke slett meldinger og ikke betal et «frigjøringsgebyr» for å få tilbake en tidligere betaling. Ved investerings- og markedssvindel er den andre forespørselen rett og slett et andre tap.

Når må banken din refundere deg?

Hvis penger har forlatt kontoen din uten ditt samtykke, må banken refundere dem umiddelbart og senest innen utgangen av neste virkedag (artikkel 7:528 i den nederlandske sivilloven, BW). Unntaket er snevert: du bærer tapet bare hvis du har handlet bedragersk, forsettlig eller grovt uaktsomt, for eksempel ved å utlevere kodene dine.

Banken må bevise at transaksjonen ble autentisert og korrekt registrert. Grov uaktsomhet er en høy terskelverdi, vurdert ut fra fakta i hver enkelt sak. En typisk uautorisert betaling er en overføring foretatt av en svindler som har fått tak i innloggingsdetaljene dine.

Hvis du foretok betalingen selv etter å ha blitt lurt, er det en autorisert transaksjon, og det er ingen lovfestet rett til refusjon. Dette dekker de fleste banksvindeloperasjoner, WhatsApp-svindel og investeringssvindel. For banksvindel bruker de nederlandske bankene en frivillig kompensasjonsordning fra den nederlandske bankforeningen (NVB); det er ikke en rettighet. Hvis banken din nekter, bruk først klageprosedyren deres og gå deretter til Kifid, klageinstituttet for finansielle tjenester, eller til sivilretten. Artikkelen vår om å bevise digitalt bedrag i Nederland beskriver hvilke bevis som har vekt.

Hvordan får du pengene tilbake gjennom retten?

Du kan kreve pengene i straffesaken eller starte et separat sivilt søksmål. Den sivile veien er ikke avhengig av en domfellelse og er ofte raskere.

I straffesaken kan du bli med som skadelidt (benadeelde partij) og be om erstatning. Retten kan deretter ilegge en erstatningsordre som staten innkrever. Dette fungerer bare hvis lovbryteren blir identifisert, tiltalt og dømt, noe som ofte tar lang tid eller ikke skjer i nettsvindel.

I sivile saker reiser du krav mot den som mottok pengene, på grunnlag av en urettmessig handling (onrechtmatige daad) eller urettmessig berikelse. En nederlandsk bankkonto står i et navn, så mottakeren er ofte sporbar selv om arrangøren ikke er det. To verktøy er viktigst:

• prejudikatbeslag (conservatoir beslag): med tillatelse fra retten, gitt uten å høre motparten, fryses beløpet på mottakerens konto før saken avgjøres. Se vår artikkel om frysing av eiendeler og utlegg for retten;
• summarisk prosess (kort geding): en kjennelse om tilbakebetaling innen uker dersom fakta er klare.

Hva bør en bedrift sjekke etter faktura- eller administrerende direktørsvindel?

Hvis en betaling gikk til en svindlers konto etter at en faktura ble manipulert, vil leverandøren vanligvis fortsatt kreve betaling. Hvorvidt gjelden ble slettet er en sivil tvist mellom to uskyldige parter, som i stor grad avgjøres av hvem som med rimelighet kunne ha forhindret feilen.

• Ble endringen av bankopplysninger bekreftet gjennom et nummer eller en adresse du allerede hadde?
• Ble deres interne godkjenningsprosedyre for betalinger fulgt, og kan dere vise den?
• Har mottakerbanken blitt bedt om å trekke tilbake betalingen, og har det blitt inngitt en politianmeldelse?
• Ble leverandørens eller din egen postkasse kompromittert, og har det blitt dokumentert?
• Hvis en ansatt er involvert, er den interne etterforskningen satt opp i tråd med personvernreglene før det første intervjuet?

Hva om du er mistenkt for svindel?

Du har rett til å tie og rett til å rådføre deg med en advokat før politiavhøret og til å ha en advokat til stede under det. Kontoinnehavere, mellommenn og personer som selv har blitt villedet blir jevnlig avhørt som mistenkte.

En domfellelse eller straffeforelegg for bedrageri eller hvitvasking av penger registreres i rettsdokumentene. Dette kan blokkere en vandelsattest (VOG) og yrkesregistreringer, og for utenlandske statsborgere kan det påvirke en oppholdssøknad hos IND. Det du sier i det første intervjuet er svært vanskelig å korrigere senere.

Hva kan vi gjøre for deg med svindel?

Våre strafferettsadvokater og prosessfullmektiger opptrer for ofre, bedrifter og mistenkte i svindelsaker.

• Vi tar opp refusjonstvisten med banken din, og sender om nødvendig klagen til Kifid.
• Vi søker om tillatelse til foreløpig beslag på mottakerens konto mens pengene fortsatt kan spores.
• Vi fremmer det sivile kravet mot mottakeren og kravet mot skadelidte i straffesaken.
• Vi gir råd til bedrifter om faktura- og administrerende direktørsvindel, interne undersøkelser og konsekvensene for ansettelse.
• Vi bistår mistenkte fra første politiavhør og utover.

Sammendrag

• Bedrageri straffes i henhold til artikkel 326 Sr med inntil fire års fengsel eller bot i femte kategori.
• For en uautorisert betaling må banken refundere deg innen utgangen av neste virkedag, med mindre du har vært grovt uaktsom.
• For en betaling du selv har foretatt etter å ha blitt lurt, er det ingen lovpålagt refusjon; NVB-ordningen for banksvindel er frivillig.
• Erstatning skjer gjennom Kifid, et krav fra skadelidte i straffesaken eller et sivilt krav med forebyggingsutlegg.
• Handle innen få timer: ring banken din, sikre bevis og anmeld det til politiet.

Ofte stilte spørsmål